淮軍到了上海，果如朱大器所預料的，「強龍」與「地頭蛇」之間，不甚融洽。不過李鴻章的「大將」程學啟，卻跟朱大器、孫子卿很快地成了朋友；因為孫子卿的學生蕭家驥跟程學啟是舊識，交情很不錯，所以極力拉攏，而淮軍正需要助力，自是求之不得。尤其是軍火方面，孫子卿幫的忙很大；但程學啟卻深知朱大器才是最值得佩服的人。
有一天程學啟特為拉了蕭家驥來看朱大器。彼此以誠相見，所以談得非常投機；當然也談得很深。程學啟明知道朱大器跟吳煦是小同鄉，卻並不避忌，將李鴻章對吳煦的不滿，據實相告，毫無隱諱。
他告訴朱大器說，吳煦以上海道兼署江蘇藩司，在李鴻章到上海，接了江蘇巡撫的大印以後，一再表示，公事太忙，只能專顧一處，最好交卸上海道。其實是以退為進，決不肯捨棄本職的。
李鴻章卻想將計就計，保郭嵩燾接任上海道。寫信請他老師曾國藩代為出奏；那知曾國藩不贊成，認為郭嵩燾是「著述之才」，難任煩劇。如果冒昧出奏，將來害了郭嵩燾，還耽誤了公事。何苦來哉？
李鴻章不敢違拗；改保郭嵩燾為蘇松糧道。但吳煦把持在那裏，海關洋稅，內地釐金，李鴻章不但無權過問，甚至連個收支確數都不知道。這個巡撫就當得太不是滋味；同時用兵也難爭勝了。
「從來用兵勝負，爭的四件事。第一、訓練嚴格，會打勝仗不算；能打了敗仗，不見不散，保全實力，才算是有訓練的隊伍。雪翁，我說句狂妄的話，這上頭，我是有把握。」
「我知道。不然李中丞也不會獨獨讓老兄帶兩營兵。」朱大器問道：「第二件呢？」
「第二件是器械犀利。我那兩營人也還可以——」
「這件事，」朱大器插嘴說道：「我跟敝友孫子卿可以效力。」
「是的。原要請兩位幫忙，只是有些難處，我到以後再說。先說第三件，形勢有利。」程學啟笑了一下，「本來我不該批評我們曾老師；自己人談談不妨，我們曾老師到底不免書生之見。」
談到兵法，朱大器本來一竅不通；近年與王有齡守杭州，耳濡目染，也頗知門徑了，所以興味盎然地問道：「曾制府怎麼說？他也帶兵多年，常打勝仗，總有其長處！」
「是的，曾老師有一樣難得的長處：穩得住。」程學啟說，「論到用兵取勢，他不大明白。他說上海彈丸小邑，又臨海，形如釜底，照兵法上講，是絕地。所以李中丞從安慶出發之前，他一再叮囑，要由鎮江進軍，取高屋建瓴之勢。到了這裡，才知不然。這裡的形勢，打長毛好極了。」
「喔，」朱大器越發注意，「倒要請教。」
「這一帶四面臨水，汊港紛歧，善於利用，隨處可以克敵致果。」程學啟從容說道：「長毛所恃的無非人多，平原大野，一擁而前，像潮水樣一沖，確實很難抵擋；可是在這一帶，我只用幾百人守一個卡子；守一座橋梁，就可以使得他上萬人過不去。我細細看過洋人所畫的地圖，上海到蘇州兩百多里，如果水師得力，呼應靈便，處處都是捷徑。何用由鎮江進淮軍？」
「這還是我第一次聽人談上海用兵的形勢！真正是『聽君一席話，勝讀十年書』，高明之至！」朱大器說，「看起來淮軍是一定要立大功的了。」
「可惜就是第四件爭不到。訓練、器械、形勢都有利；沒有錢，這個仗還是不能打。就拿眼前來說，雪翁跟子卿兄，都肯幫我們的忙，代為羅致最精良的洋槍，然而付不起槍款，亦是枉然。」
「這一層好商量。」朱大器慨然相許，「只要老兄要用，我們設法先供應；價款以後再說。」
「感激！感激——雪翁這樣子熱心，淮軍承情不盡，等我回去面陳李中丞，跟糧台籌劃一下，總要有個付款的章程出來，才好奉托。」程學啟又說，「打仗要錢，也不止於買軍火一樁；此外還有好些支出，都是說用就要用，欠不得的。譬如長毛那裏有啥消息，或者是兵力虛實調動，或者有人想投過來，其中打探傳遞，穿針引線，都要先給了錢才有效驗。一文不名，空口說白話，而肯幫忙的，怕只有雪翁這樣慷慨義氣的一個人。」
「過獎，過獎！」朱大器心裡在想，照程學啟所說，李鴻章必須從吳煦手裏收權，關係實在重大！為了整個大局，自己跟吳煦小同鄉的交情，只好放在後面。能夠勸得吳煦自己交出來，當然最好，苦於交情不夠，就是夠交情，吳煦亦未見得肯聽。得要另外替淮軍想辦法。
心裡這樣轉著念頭，口中就沒有話。程學啟不免失望，遠兜遠轉，從兵家必爭的四事，歸結到財用方面，原以為朱大器必定有所指點，誰知枉費心血！
既然如此，不必多談，於是他站起身來說：「改日再來請教吧！」
談得好好的，突然告辭，朱大器當然知道不大對勁。珍惜此日一席談的情意；便挽留他說：「還早，還早！再談談。老兄說的第四件事，或許能談出結果來。」
聽這一說，程學啟自是欣然應諾：「是。遵命！」
等重新坐定，朱大器關照換茶，然後好整以暇地大談生意經。談的是他本行的錢莊；說綜司業務的「大夥」之下，要有幾個得力的幫手，一個是「匯劃」，考核存欠款項，登記流水帳，查對來票，總核匯劃，責任極重。其次是「清帳」，專管各項分類帳及總帳，編制年結月結，核算利息，兼管緊要文件，在錢莊中的地位甚高，是大夥的主要幫手。再就是接應賓客，兼任庶務的「客堂」；專管往來函件，一切文書的「信房」；以及招徠主顧，調查客戶信用的「跑街」。
主人講得津津有味，客人聽得昏昏欲睡；程學啟實在不明白他何以要談此風馬牛不相關的不急之務？心中煩悶異常，只是為了禮貌，不能不強打精神敷衍著。
「再要講錢莊的帳簿了。名目甚多，局外人往往莫名其妙。有的還可以顧名思義，譬如『克存信義』，是客戶分戶帳；『利有攸往』是放款帳。像『回春簿』就難猜了。老兄知道什麼叫『回春簿』？」
「我那裏曉得？」程學啟答說，「從來也沒有看過帳簿！」
話中已有不耐煩之意，朱大器卻似不覺，依然很起勁地說：「『回春薄』專記呆帳，又叫死帳；放款放倒了，不容易收回來了，但是帳仍舊記著，巴望著枯木逢春，還有重蘇的日子，所以叫『回春薄』。不過這些帳都是清過的帳，還不算要緊；最要緊的是兩本帳薄，一本叫『草摘』，日常往來客戶近遠期收支的款子，都隨手記在這本薄子；另外一本『銀匯』，凡是到期銀兩的收解，都先登這本簿子，再來總結。所以這兩本帳簿失落不得，否則人欠欠人，都難清查了。」
「嗯，嗯！」程學啟打個呵欠，隨口應著。
「我現在講個故事，」朱大器說，「我有個朋友，也是同行，開一家錢莊，請了個大夥，起黑良心要吃掉老闆。老闆為人極其老實，養癰成患，竟不敢動他；心裡當然不甘。後來有位高人教了他一著；有一天到店裏，倒像作客似地，跟大夥海闊天空閒談。談到後來，淡淡說一句：『我倒看看帳簿！』大夥當然不防備他，也欺他不大內行，拿所有的帳簿都搬了出來，答一聲：『喏，都在這裡，你自己看！』老闆隨手翻了翻，尋到『草摘』、『銀匯』兩本帳簿，捏緊了往袖子裏一塞，站起來說道：『一時看不完，我回家慢慢看！』這兩本帳簿一拿走，人欠欠人，就弄不清楚了；盈虧總數亦就可以核算得出來。黑良心的大夥，猛不防吃了個啞吧虧，只好乖乖就範。」
這個故事在程學啟聽來仍舊乏味得很；因為他根本對錢莊這一行是隔閡的，不明其中的關節，就不能領會其中的奧妙。而蕭家驥到底是生意人；又瞭解朱大器的性情，向來不說廢話，更不會不知趣地跟不懂生意的人，大談生意經。說到這個故事，其中自有用意，實在已經很明白，只是程學啟一時想不到而已。
因此，當程學啟告辭；蕭家驥搶著送出大門以外，悄悄拉住他問道：「朱道臺的話，程大哥你聽懂了沒有？」
「我根本不懂。說實話，做生意我一竅不通，辜負他的誠意。」
「你當朱道臺要拉你入股做錢莊生意？程大哥，」蕭家驥笑道：「你真正聰明一世，糊塗一時！他是在指點你收拾吳煦的計策。」
「啊！」程學啟恍然大悟，「懂了，懂了。這才真的是辜負了朱雪翁的盛意！」他笑容滿面想了一會說：「請你先替我致意。改日再來道謝請教。朱雪翁真夠朋友，真有味道。」
松江老大與小王將他的眷屬接來了。母子夫婦父女相聚，恍如隔世，全家大小，嗚咽不止；還有朱姑奶奶在一旁陪著掉淚。好不容易一個個止住了哭聲，朱大器請朱姑奶奶在新居中安頓眷屬；自己回孫家向松江老大道謝，同時探詢此行的經過。
「事情總算很順利。軍火安安穩穩運到金山衛；小王上岸去尋陳世發，一看自然很高興。第二天——」
第二天由陳世發派人護送小王到嘉興，見了劉不才細說經過，才知計劃變更，沙船不能出發。不過，聽說松江老大已到；松