清朝的貨幣制度，有樣學樣，也沿襲了明朝的那一套，以銀子和銅錢為主。大額交易用銀子，小額交易用銅錢。
不過，清朝的銀子用起來比明朝麻煩，因為它很不規範。
清朝用銀子還是要稱量，是以紋銀為標準，在使用中，各種成色的銀子都要折成紋銀來計算。
所謂「紋銀」的成色應該是多少呢？據當代專家推算，應該是九三五．三七四％，也就是「九三成」。
這就是說，一個人實際所擁有的銀兩，要折算成紋銀銀兩，才能表示出你究竟有多少財富。
這個「紋銀銀兩」，就是「虛銀兩」，是一種理想化概念。
這樣，「銀兩」這一概念，就有了虛、實兩個所指。
清代的銀錠也不夠規範，除了元寶形狀的之外，還有圓形、方形、長方形、砝碼狀、束腰形、牌坊形和茶花形的，並不一致，所以要稱量。
清朝在銀錠上也有創舉，就是有了比五十兩還要大的大銀錠。不過典型的銀元寶，大多也是五十兩一錠，同時也有小一點的。
那種小銀錠，同樣也叫「錁子」，《紅樓夢》裡寫賈府準備過年，就寫到過「銀錁」之類。
最麻煩的是，稱銀子的重量標準也不大一致。
標準的一兩是多少？既有官庫的標準，也有漕運部門的標準，輕重並不相同。此外各地官庫的標準也不一樣，所以非常混亂。
道光時代就有人指出：本朝的銀子，官府通行的是「紋銀」，成色在九二、九三直至足色。而民間通行的叫「元絲」，成色僅有七、八成、最高不過九五成。這就夠亂的了，另外還有在銀錠上鑽孔往裡灌鉛的，就更是添亂。
由於各地稱量的標準不同，有時一兩能差出六、七分來，百兩就要差出六、七兩。這種狀況，就連官府也沒辦法劃一。
銀子的混亂，貫穿了整個清朝，哪個皇帝都沒想起來要整頓一下。
在銀子的使用上，清朝還有一大景觀，那就是外國銀元盛行。後來，大清國有人趕時髦，自說自話也仿鑄了銀元。
從康熙帝收復台灣起，清廷就開放了海禁，外國銀元流入的數量因而一下子大增。
尤其福建、廣東沿海一帶，使用銀元的情況很普遍。
銀元來自歐洲不同國家，花樣繁多。那時的清國人也夠聰明的，都給它們起了外號。
荷蘭銀元上有武士騎馬圖案，就叫做「馬錢」；
西班牙銀元邊緣有麥穗紋，就叫做「花邊錢」；
葡萄牙銀元圖案中有一個十字，就叫做「十字錢」。
還有，西班牙銀元有一面圖案是兩根柱子，就叫做「雙柱」；
西班牙銀元和美國銀元上的人像，頭髮形狀不一樣，因此分別叫做「大髻」、「小髻」和「蓬頭」。
至於帶有羅馬數字的銀元，也難不倒清國人，他們把「Ⅱ」叫做「二工」，「Ⅲ」叫做「三工」，「Ⅳ」叫做「工半」。
——你別說，大清國那時候與國際的接軌，還真是充滿了幽默感！
清代商人對過手的銀元，在習慣上要打個戳記，以示貨真價實。打的戳多了，銀元被鑿巴變了形的，就叫做「爛版」。
沒打戳子的完好銀元，則叫做「光洋」、「光版」或「鏡面」。
我從小學時候起，就在各種回憶錄裡見到過「光洋」這一詞，始終不明白是什麼意思。學了古代金融史，才解開了心中幾十年的疑惑。
當時廣東人喜歡用爛版，江浙人喜歡用光洋。
當然爛版沒有光洋值錢，兩者比價每一百兩要差出六七兩。
外國光洋的流入，使我們中國出現了新的貨幣單位，那就是近現代流行的「圓、角、分」。
圓，當然是指一塊銀元。
到嘉慶年間，民間又把「圓」稱為「塊」，指的也是一塊銀元。
現在人民幣的單位，也是如此。不過「圓」簡化為「元」，實際上沒有道理，有點脫離了文化傳承。
現代老百姓在習慣上，常把一元錢叫做一塊錢，就是從清朝人的習慣延續下來的，源頭就在光洋那兒。
到道光年間，民間的外國銀元已經很普遍，朝廷想禁止都不可能了，只得承認其合法性，但是強調不得以枚計算，還是要以成色、重量來計算。
銀元的流行說明了什麼？說明老百姓已經很不耐煩用銀子要稱量了，都願意使用計算很方便的鑄幣。
清廷是超級政治恐龍，對這一點反應很遲鈍。那位虎門銷煙的林則徐，曾經建議國家自鑄銀錢，但是被道光皇帝駁回。
皇帝不讓造幣，民間卻不聽那個，沿海和台灣歷來開風氣之先，兩地民間率先仿造了銀元。
仿造的銀元有兩種，一種刻有「漳州軍餉」字樣，幣面還有神秘花押，民間盛傳這是所謂「鄭成功大圓」。另一種只有「軍餉」二字。
此後，廣東、福建、杭州、江蘇、江西等各地仿造蜂起，但全都是手工鑄造，樣子粗糙，團團乎乎的像個小圓餅，與外國銀元無法比美。
清朝的對外貿易，因為佔了商品的便宜，在前期一直是出超——你們的貨我不要，我的貨你不可能不要。
你不喝茶行嗎？你喝茶沒有好茶碗行嗎？不行。
那麼，就拿白銀來吧。
因此世界白銀的流向，就從歐洲、美洲源源不斷流向大清國。
這日子要是再持續二百年，那麼連我們這些人都要借上光啦。
可惜，就在乾隆盛世的那個時候，在清國人照常遛鳥、打麻將的時候，國際上出了一件事，直接改變了清國乃至我們民族的命運。
英國在乾隆二十二年（一七五七），佔領了鴉片產地孟加拉。
從此以後，英國的東印度公司從英王那裡取得了鴉片專賣權，開始倒騰鴉片了。
這個貨，你清國人不可能不要。
你要，就也拿白銀來吧。
國殤啊，哭吧！
「漢水亦應西北流」。
白銀流向就此逆轉，清國進口鴉片從每年三千箱，到每年四萬多箱，一年幾百萬兩白銀，像血一樣都輸給英國商人了。
這個國際之軌接的，虧大了。
清廷仍然是超級恐龍，遲遲沒做出緊急反應，禁鴉片也禁不住。
就這麼給人家輸血輸了差不多快四十年了，才由刑部出了個條例，明令紋銀不得出洋，但是銀元還是不禁止出洋。
那時外國銀元已融入大清國貨幣體系，也等於是大清的錢，你不禁它外流，那不還是一樣？
又過了幾年，才由林則徐、鄧廷楨等人提出，不能讓洋商把洋錢帶回國去，應該要求他們全部換成貨物帶回去。
然而少數人的明智不頂用，大清還是成了超級大鴉片煙鬼。
僅鴉片戰爭前十年，清國對印度的貿易出超就有三千萬兩白銀。
這會發生什麼問題呢？
外貿的問題，從來不是個單純的業務問題，它會影響到很多人的生計。白銀這麼外流，必然造成銀荒。
清朝是銀錢並用的，銀子一少，勢必造成銀貴錢賤。
那時的有識之士就指出，錢一賤，從事種糧、紡織、傭工和各種技藝的人，因為收入的只能是銅錢，所以必然受損嚴重。
平民階層的實際收入下降，全社會的購買力就降低，商業也就隨之蕭條。
這道理小學生也知道——凡是貨賣不動，那就是老百姓手頭的錢太少啦，
另外，還有一個隱性的危害：銀子和銅錢的比價發生變化後，稅賦由銀折錢也就比過去多得多了，窮老百姓繳稅只能交錢，無形中負擔大大增加。
銀貴，富人不在乎，他們都是大宗貿易，出入用的都是銀子，銀貴還不好嗎？苦就苦了只能掙兩個小錢的窮人了。
我們現代人，長期以來可能有個錯誤概念，以為在經濟法則面前人人平等。
其實不然，經濟法則往往是天然就欺負窮人的。
你們看到沒有？白銀一升值，富人還沒怎麼樣，窮人已經被傷得稀里嘩啦。因此，以政府之手來平衡，適度保護弱勢群體，那是天經地義，絕不是什麼民粹主義。
官府收稅加重，還有一條惡果就是社會矛盾加劇，道光年間因稅負「激成抗拒」、「百姓滋事」的事比比皆是。
在鴉片貿易的衝擊下，頭戴花翎子的大清再也牛不起來了。從道光到咸豐，兩個皇帝一共統治四十七年，被內亂外患折騰的焦頭爛額。
清國，本來坐在世界一流大國的位置上，就這麼一個跟斗栽下來了。