徐用儀不知他忽有此問的用意，陪笑答道：「那是個有名的笑話，知道的人很多。」
「不是笑話。」寶均金正色說道：「如果我是朝奉，看幾件破爛衣服，讓他當五千銀子，怎麼對得起東家？外頭也一定有閑話，不知道我得了人家多少好處。他只有硬吃一注，不讓我掀他的底牌，我拿他沒辦法。左帥借債也是如此，生米煮成熟飯，朝廷看他的老面子，不跟他計較。你懂我的意思不？」
徐用儀怎能不懂？可是他也很圓滑，不作正面回答，只說：「中堂的美意，我相信左大人一定能夠領會。」「好，不過，」寶均金沉著臉說：「丁稚璜噹噹，幾乎月月如此；左帥借洋債可就是只此一回，下不為例。請你千萬說清楚。」
「是。」
答應歸答應，說不說又另是一回事。徐用儀退值以後，先去訪胡雪岩，將寶均金的話，告訴了他，商量最後的那句話，要不要說？
「當然不必說。」胡雪岩答道：「事情明擺在那裡，西征軍事成功了，以後也再不會借洋款了。至於海防要借，那也不是左大人跟我的事。既然如此，何必又說這話，惹左大人不高興？」
徐用儀聽從他的主張，到了賢良寺，轉達了寶均金的意見。左宗棠本來就想這麼辦，但未想到寶均金如此「大方」；欣慰之餘，乘興親自執筆起草奏稿。
第一段當然是陳述邊務之重要，以及各省協餉，不能及時而至，拖欠年復一年，越積越多的困難。接下來便敘此次籌借洋款的由來：說有德國商伙福克，在蘭州織呢局聞之，自稱該國有巨款可借，息耗亦輕，並可由陝甘總督出票，因於上年臘月初三日具奏，接到戶部咨復，以借數雖經奏明為四百萬，惟期限、利息，以及還款來源，應該補敘說明。
但其時左宗棠已奉旨晉景，不在其位，似乎不應再謀其政，所以此處須作一番解釋：「臣卸篆北上時，與劉錦棠、楊昌浚晤談，均以甫經接任，籌餉艱難，屬臣代為借箸。臣雖去任在即，亦不欲貽累替人，遂飛飭辦理上海採運局道員胡光墉，速向洋商議借銀四百萬以應急需。抵都後，連接楊昌浚、劉錦棠來函，言及餉源已涸，春夏之交，斷難接續，懇即據情入告，情詞迫切異常。」
以下是根據「胡光墉偕同德國泰來行伙福克及英國滙豐行伙凱密倫」所稱，開具辦法：借款數目：庫平足色寶銀四百萬兩。
期限：六年還清。
利率：年息九厘七毫五絲。
付息辦法：每六個月一付，六年共十二期。
還本辦法：第一、第二兩年不還本，第三年起，每年還本一百萬兩。利息照減。
保證辦法：請戶部催飭各省關，將應解新舊協餉，徑交上海采動局，據付息還本。如協餉不至，上海採運局無款可撥，應准洋商憑陝甘總督所出印票，向戶部如期兌取。
這些條件與過去比較，好處有三：一是不需海關及有關各省督撫出票，可免周折；二是年息由一分二厘減至不足一分，合月息只八厘有零；三是頭兩年不還本，俾各省得以清理舊欠，「其力尚紓，並無窘迫之患。」因為如此，「已飭胡光墉、福克、凱密倫即依照定議，應仰懇天恩敕下總理衙門，札飭道員胡光墉及照會英國使巨轉行滙豐銀行，一體遵照，以便陝甘出票提銀。」
出奏那天是四月初一，當天就奉到批複：「該衙門知道。」也就是准予備案的意思，「該衙門」指總理各國事務衙門。這個衙門與軍機處互為表裡，辦事司官，亦稱章京，待遇優厚，亦與軍機章京相同，規制不同的是，軍機章京分為頭班、二班。輪班入值，而所辦之事並無兩樣；總督章京則各有專司，此案歸「英國股」及「德國股」所管，自有徐用儀代為接頭；同時因為有滙豐銀行的凱密倫同來，英國公使館批准滙豐銀行照借的手續，亦很順利，不過三天工夫，一切都齊備了。但賦歸卻還有待。原因很多，第一是南歸決定坐輪船，班期有定，而最近一班船的「大餐間」，已為人定下了胡雪岩認為招待寶森，什麼都是要「最好的」，寧願再等一班，那要在十天以後。
第二天是胡雪岩要定製一批膏藥帶回去。從經管西征糧台，在上海設轉運局開始，胡雪岩無事不順手，常是一夕之間，獲利巨萬財是怎麼發的，連他自己都不甚清楚。但精神卻漸漸差了，飲食漸減，夜卧不安，人一天比一天瘦了下來，急得胡老太太以下，全家女眷都是到處燒香許願，大做好事，祈求上蒼保佑，然而沒有什麼用處。
有一次在應酬場中，遇見一個在湖北候補，而到上海來出差的捐班知縣，名叫周理堂，善於看相；遍相座客，談言微中，看到胡雪岩，說他往後十年大運，猶勝於今，將來會有「財神」之號。
「不瞞理翁說，我的精神很壞；事情要有精神來做的，沒有精神只會交墓庫運，哪裡會有什麼大運。」
「這是因為雪翁想不開的緣故，一想開了，包你精神百倍。」
聽得這話，胡雪岩先就精神一振，「理翁，倒要請教，我是怎麼想不開。」他問：「要怎麼樣才想得開？」「此中之理，非倉促之間能談得透徹的。雪翁公館在哪裡，等我勾當了公事，稍微閑一閑，登門拜訪，從容呈教。」胡雪岩心想，官場上專有那種讀了一本「麻衣相法」，信口開河，目的是為了奉承上司，討得歡心，企求謀得一缺半差的候補州縣班子。而看周理堂的談吐，不象是那一流人物當即答說「不敢請理翁勞步。」接著又說：「恕我冒昧，理翁這趟是啥公事？」
「今年皇上大婚，我奉撫憲之命，到上海來採辦貢品；東西都看好了，無奈湖北應該匯來的款子數目弄錯了，連日為此事奔走，總還要四、五天首尾才會清楚。」
「喔！理翁是說公款不夠。」
「是的。」
「差多少？」
「一萬三千多兩。」
「喔，喔，」胡雪岩問說：「總快到了吧？」
「是的。」
「那好。」
第二天上午，胡雪岩到周理堂所住的祥和客棧去拜訪；只聽得有人在他屋子裡大辦交涉，聲音很熟，想不起來是什麼人？及至偶然一照面，認出來了，是方九霞銀樓的檔手老蕭。「胡大先生。」老蕭丟開周理堂奔了出來，笑嘻嘻地打了個千問：「你老怎麼也來了。」
「你這話問得奇怪！」胡雪岩因為看剛才那番光景，老蕭對周理堂不甚禮貌，所以有意板著臉說：「就許你來，不許我來？」
「不是這話，不是這話！」老蕭急忙辯解：「我是有生意來跟周大老爺接頭。」
「接頭生意？莫非你不曉得和氣生財？嘩喇嘩喇啥事體。」
訓斥完了，轉身與周理堂敘禮，客氣而親熱；將個老蕭干擱在一旁，置之不理。
倒是周理堂有點過意不去，「雪翁，你請稍坐。」他說：「我跟這蕭掌柜先打個交道。」
「請便。」
有胡雪岩在座，那老蕭不似剛才那樣囂張了，但話仍說得很硬。原來周理堂在方九霞定了一柄玉鑲金如意，工料總計九千銀子，只付了兩千定金。如意制就，來催交貨，周理堂無以為應。就在這時候，廣西巡撫亦派人來採辦貢品，因為時間迫促，頗為焦急；老蕭打聽到這件事，上門兜攬生意。說湖北巡撫訂的玉鑲金如意，願照原價轉讓。如意上所鏨的「天保九如」字樣，以及上款都可不動，下款只改動省名、姓名便能合用，毫不費事。
廣西的差官辦事很乾脆，也很精明，估價九千銀子不貴，願意照價收買，但必須能夠證明，湖北的差官確是放棄了才能成交。
為此，老蕭便來逼周理堂，限期取件，否則沒收定金，作為補償損失。周理堂手頭不硬，口頭上就不能有軟，正在磨得心煩意亂之時，胡雪岩來了。
弄清楚了是怎麼回事，胡雪岩便開口了，「老蕭，」他問：「你打算怎麼樣？」
胡雪岩一出頭，老蕭便知如意算盤落空了，「胡大先生曉得的，這兩天金價又漲了。」他說：「打周大老爺的這柄如意，說實話已經虧本了；而且吃本很重，再拖下去，利息上又是損失，我對我們東家不好交代。」
「那末怎麼樣呢？」
「我想，再等三天。」
「不必。」胡雪岩轉臉對周理堂說：「理翁，這是筆小數，你為啥早不跟我講，寧願來受他們的氣！」說著，從馬褂口袋裡掏出一個信封，遞了過去。
抽出來一看，是一萬四千兩的一張銀票，心裡又甜又酸，幾乎掉淚。
胡雪岩怕他說出什麼過於謙卑的話，當著老蕭面連自己也失面子，所以很快地說道：「老蕭，你快回去，把金如意送來；周大老爺驗收不錯，自然分文不少你的。」「是，是！」老蕭諾諾連聲，「馬上送來，馬上送來。」「慢慢！」胡雪岩將老蕭喚住；轉臉說道：「理翁，我想送了來也不好，一則要擔風險，再則也怕招搖。不如我陪理翁到方九霞驗貨，果然不錯，就把餘款付清了它，叫方九霞出張寄存金如意的條子，動身的時候