卻說孫大聖與八戒、沙僧辭陳老來至河邊，道：「兄弟，你兩個議定，那一個先下水。」八戒道：「哥啊，我兩個手段不見怎的，還得你先下水。」行者道：「不瞞賢弟說，若是山裡妖精，全不用你們費力，水中之事，我去不得。就是下海行江，我須要捻著避水訣，或者變化甚麼魚蟹之形才去得。若是那般捻訣，卻輪不得鐵棒，使不得神通，打不得妖怪。我久知你兩個乃慣水之人，所以要你兩個下去。」沙僧道：「哥啊，小弟雖是去得，但不知水底如何。我等大家都去，哥哥變作甚麼模樣，或是我馱著你，分開水道，尋著妖聖的巢穴，你先進去打聽打聽。若是師父不曾傷損，還在那裡，我們好努力征討。假若不是這怪弄法，或者渰殺師父，或者被妖吃了，我等不須苦求，早早的別尋道路何如？」行者道：「賢弟說得有理，你們那個馱我？」八戒暗喜道：「這猴子不知捉弄了我多少，今番原來不會水，等老豬馱他，也捉弄他捉弄！」獃子笑嘻嘻的叫道：「哥哥，我馱你。」行者就知有意，卻便將計就計道：「是，也好，你比悟凈還有些膂力。」八戒就背著他。沙僧剖開水路，弟兄們同入通天河內。向水底下行有百十里遠近，那獃子要捉弄行者，行者隨即拔下一根毫毛，變做假身，伏在八戒背上，真身變作一個豬虱子，緊緊的貼在他耳朵里。八戒正行，忽然打個躘踵，得故子把行者往前一摜，撲的跌了一跤。原來那個假身本是毫毛變的，卻就飄起去，無影無形。沙僧道：「二哥，你是怎麼說？不好生走路，就跌在泥里，便也罷了，卻把大哥不知跌在那裡去了！」八戒道：
「那猴子不禁跌，一跌就跌化了。兄弟，莫管他死活，我和你且去尋師父去。」沙僧道：「不好，還得他來，他雖水性不知，他比我們乖巧。若無他來，我不與你去。」行者在八戒耳朵里，忍不住高叫道：「悟凈！老孫在這裡也。」沙僧聽得，笑道：「罷了！這獃子是死了！你怎麼就敢捉弄他！如今弄得聞聲不見面，卻怎是好？」八戒慌得跪在泥里磕頭道：「哥哥，是我不是了，待救了師父上岸陪禮。你在那裡做聲？就影殺我也！你請現原身出來，我馱著你，再不敢衝撞你了。」行者道：「是你還馱著我哩。
我不弄你，你快走！快走！」那獃子絮絮叨叨，只管念誦著陪禮，爬起來與沙僧又進。
行了又有百十里遠近，忽抬頭望見一座樓台，上有「水黿之第」四個大字。沙僧道：「這廂想是妖精住處，我兩個不知虛實，怎麼上門索戰？」行者道：「悟凈，那門裡外可有水么？」沙僧道：「無水。」行者道：「既無水，你再藏隱在左右，待老孫去打聽打聽。」好大聖，爬離了八戒耳朵里，卻又搖身一變，變作個長腳蝦婆，兩三跳跳到門裡。睜眼看時，只見那怪坐在上面，眾水族擺列兩邊，有個斑衣鱖婆坐於側手，都商議要吃唐僧。行者留心，兩邊尋找不見，忽看見一個大肚蝦婆走將來，徑往西廊下立定。行者跳到面前稱呼道：「姆姆，大王與眾商議要吃唐僧，唐僧卻在那裡？」蝦婆道：「唐僧被大王降雪結冰，昨日拿在宮後石匣中間，只等明日他徒弟們不來吵鬧，就奏樂享用也。」
行者聞言，演了一會，徑直尋到宮後，看果有一個石匣，卻象人家槽房裡的豬槽，又似人間一口石棺材之樣，量量足有六尺長短；卻伏在上面，聽了一會，只聽得三藏在裡面嚶嚶的哭哩。行者不言語，側耳再聽，那師父挫得牙響，哏了一聲道：「自恨江流命有愆，生時多少水災纏。出娘胎腹淘波浪，拜佛西天墮渺淵。前遇黑河身有難，今逢冰解命歸泉。不知徒弟能來否，可得真經返故園？」行者忍不住叫道：「師父莫恨水災，經雲，土乃五行之母，水乃五行之源。無土不生，無水不長。老孫來了！」
三藏聞得道：「徒弟啊，救我耶！」行者道：「你且放心，待我們擒住妖精，管教你脫難。」三藏道：「快些兒下手！再停一日，足足悶殺我也！」行者道：「沒事沒事！我去也！」急回頭，跳將出去，到門外現了原身叫：「八戒！」那獃子與沙僧近道：「哥哥，如何？」行者道：「正是此怪騙了師父。師父未曾傷損，被怪物蓋在石匣之下。你兩個快早挑戰，讓老孫先出水面。你若擒得他就擒；擒不得，做個佯輸，引他出水，等我打他。」沙僧道：「哥哥放心先去，待小弟們鑒貌辨色。」這行者捻著避水法，鑽出波中，停立岸邊等候不題。
你看那豬八戒行兇，闖至門前，厲聲高叫：「潑怪物！送我師父出來！」慌得那門裡小妖急報：「大王，門外有人要師父哩！」妖邪道：「這定是那潑和尚來了。」教：「快取披掛兵器來！」
眾小妖連忙取出。妖邪結束了，執兵器在手，即命開門，走將出來。八戒與沙僧對列左右，見妖邪怎生披掛。好怪物！你看他：
頭戴金盔晃且輝，身披金甲掣虹霓。腰圍寶帶團珠翠，足踏煙黃靴樣奇。鼻準高隆如嶠聳，天庭廣闊若龍儀。眼光閃灼圓還暴，牙齒鋼鋒尖又齊。短髮蓬鬆飄火焰，長須瀟洒挺金錐。口咬一枝青嫩藻，手拿九瓣赤銅錘。一聲咿啞門開處，響似三春驚蟄雷。這等形容人世少，敢稱靈顯大王威。
妖邪出得門來，隨後有百十個小妖，一個個輪槍舞劍，擺開兩哨，對八戒道：「你是那寺里和尚，為甚到此喧嚷？」八戒喝道：「我把你這打不死的潑物！你前夜與我頂嘴，今日如何推不知來問我？我本是東土大唐聖僧之徒弟，往西天拜佛求經者。
你弄玄虛，假做甚麼靈感大王，專在陳家莊要吃童男童女，我本是陳清家一秤金，你不認得我么？」那妖邪道：「你這和尚，甚沒道理！你變做一秤金，該一個冒名頂替之罪。我倒不曾吃你，反被你傷了我手背，已此讓了你，你怎麼又尋上我的門來？」八戒道：「你既讓我，卻怎麼又弄冷風，下大雪，凍結堅冰，害我師父？快早送我師父出來，萬事皆休！牙迸半個不字，你只看看手中鈀，決不饒你！」妖邪聞言，微微冷笑道：「這和尚賣此長舌，胡誇大口。果然是我作冷下雪凍河，攝你師父。你今嚷上門來，思量取討，只怕這一番不比那一番了。那時節，我因赴會，不曾帶得兵器，誤中你傷。你如今且休要走，我與你交敵三合，三合敵得我過，還你師父；敵不過，連你一發吃了。」八戒道：「好乖兒子！正是這等說！仔細看鈀！」妖邪道：「你原來是半路上出家的和尚。」八戒道：「我的兒，你真箇有些靈感，怎麼就曉得我是半路出家的？」妖邪道：「你會使鈀，想是雇在那裡種園，把他釘鈀拐將來也。」八戒道：「兒子，我這鈀不是那築地之鈀，你看巨齒鑄就如龍爪，遜金妝來似蟒形。若逢對敵寒風灑，但遇相持火焰生。能與聖僧除怪物，西方路上捉妖精。輪動煙雲遮日月，使開霞彩照分明。築倒太山千虎怕，掀翻大海萬龍驚。饒你威靈有手段，一築須教九窟窿！」
那個妖邪那裡肯信，舉銅錘劈頭就打，八戒使釘鈀架住道：「你這潑物，原來也是半路上成精的邪魔！」那怪道：「你怎麼認得我是半路上成精的？」八戒道：「你會使銅錘，想是雇在那個銀匠家扯爐，被你得了手，偷將出來的。」妖邪道：「這不是打銀之錘，你看，九瓣攢成花骨朵，一竿虛孔萬年青。原來不比凡間物，出處還從仙苑名。綠房紫菂瑤池老，素質清香碧沼生。
因我用功摶煉過，堅如鋼銳徹通靈。槍刀劍戟渾難賽，鉞斧戈矛莫敢經。縱讓你鈀能利刃，湯著吾錘迸折釘！」
沙和尚見他兩個攀話，忍不住近前高叫道：「那怪物休得浪言！古人云，口說無憑，做出便見。不要走！且吃我一杖！」
妖邪使錘桿架住道：「你也是半路里出家的和尚。」沙僧道：「你怎麼認得？」妖邪道：「你這個模樣，象一個磨博士出身。」沙僧道：「如何認得我象個磨博士？」妖邪道：「你不是磨博士，怎麼會使趕麵杖？」沙僧罵道：「你這孽障，是也不曾見！這般兵器人間少，故此難知寶杖名。出自月宮無影處，梭羅仙木琢磨成。外邊嵌寶霞光耀，內里鑽金瑞氣凝。先日也曾陪御宴，今朝秉正保唐僧。西方路上無知識，上界宮中有大名。喚做降妖真寶杖，管教一下碎天靈！」那妖邪不容分說，三家變臉，這一場，在水底下好殺：銅錘寶杖與釘鈀，悟能悟凈戰妖邪。一個是天蓬臨世界，一個是上將降天涯。他兩個夾攻水怪施威武，這一個獨抵神僧勢可誇。有分有緣成大道，相生相剋秉恆沙。土克水，水干見底；水生木，木旺開花。禪法參修歸一體，還丹炮煉伏三家。土是母，發金芽，金生神水產嬰娃；水為本，潤木華，木有輝煌烈火霞。攢簇五行皆別異，故然變臉各爭差。看他那銅錘九瓣光明好，寶杖千絲彩綉佳。鈀按陰陽分九曜，不明解數亂如麻。捐軀棄命因僧難，捨死忘生為釋迦。致使銅錘忙不墜，左遮寶杖右遮鈀。三人在水底下斗經兩個時辰，不分勝敗。豬八戒料道不得贏他，對沙僧丟了個眼色，二人詐敗佯輸，各拖兵器，回頭就走。那怪物教：「小的們，扎住在此，等我趕上這廝，捉將來與汝等湊吃啞！」你看他如風吹敗葉，似雨打殘花，將他兩個趕出水面。
那孫大聖在東岸上，眼不轉睛，