2008年6月下旬，溫州市鹿城區人民法院接到了一起關於民間借貸的經濟糾紛。
事情非常簡單：被告人為一家服飾公司的老闆，向原告借了120萬元。雙方事先約定這筆款分兩期還清，第一期資金60萬應於2008年3月5日歸還，第二期50萬應於2008年4月5日歸還。
乍一看，這起案件怎樣判決，應該很清楚，雙方根據合同履行責任和義務就行了。但知情人卻透露，事情並不像表面上鎖看到那麼簡單。因為雙方所有的手續只是一張借條。這張借條上明明白白寫著被告借了原告120萬元，但其實拿到手中的可能只有90萬甚至80萬都不足，多餘的那部分，屬於利息。很明顯，這起民間借貸業務，有點高利貸性質。被告很可能是在急用資金的前提下，無法籌集到款，只好通過地下錢莊借貸。而他的生意可能並沒有原先事先所估算的那麼樂觀，到期無法歸還款項，在無法與原告達成新的協議時，只能通過法律手段解決。
類似的民間借貸糾紛，在溫州已屢見不鮮。
出現這種現象，並非溫州人的信用降低了，也並非溫州民間借貸事業已經到了無法控制的地步。根本原因在於，對溫州人來說，借錢的人太多了，被借的人也太多了，正所謂溫州人「滿城皆放高利貸」。套用一個不恰當的比喻：夜路走多了，總會遇到鬼。凡事的存在已經到普遍性的程度，當相應的法制政策還沒有出台之前，火熱的溫州資本借貸市場必然會出現利益糾紛。
事實上，在「滿城皆放高利貸」的局勢下，想躲都躲不開。因為在溫州人的概念里，借貸與生產某種商品一樣，是屬於一種投資的項目，錢已經變成了一種特殊的「商品」，在借款者與放貸者之間流通。一些放款者對於自己手下的資金，就想推銷一般商品一樣，推銷借貸業務。
舉個例子，有的人有時候可能會受到這樣莫名其妙的簡訊：「你急需用錢嗎？XX集團長期為你辦理（月息3%年息10%）無擔保、無抵押。當天為你辦理，當天放款。詳詢：13XXXXXXXX某經理。」或者有人操著一口標準普通話的人給你打電話：「您好，我這裡是XXXXX金融投資機構，我公司專門為您提供無抵押貸款……」打開報紙，更是各種鋪天蓋地借貸業務，各種擔保公司、投資公司的廣告，其實都有一部分是這種性質。
總之，溫州民間資本數額巨大，溫商如果急需資金來周轉，即使不通過銀行，也不愁沒有借款的渠道。
關鍵是，對於借款者來說，怎樣籌到的錢才是可靠的，才能避免高利貸的陷阱。另一方面，對於放款者來說，將款放給什麼樣的人才能采規定的時間內收回又不發生糾紛。
良性的借貸關係，無論是借款者還是放款者，都要綜合考慮方方面面的情況，至少這幾條因素不能忽略：
1.知己知彼，全面衡量。
對於溫州人這種民間借貸，國家還沒有出現相關的法律政策。溫州人自己約束的方法，也只是憑一張簡單的借條、收據。如果是熟人的話，可能連這些最基本的收據都沒有，一切全靠道德力量的約束，這樣，放貸者與借貸者之間就容易出問題。
因此，無論對於借貸方，還是放貸方，在發生借貸關係之前，最好事先對對方做一番全面的調查。
一位謝老闆說：「自動找上門的陌生人來借款，即使利息很高，我一般也不借，風險太大了。我放款的客戶，多是熟人或者熟人介紹的，至少我要了解對方的信譽情況，知道他生意經營得好壞。另外，即使是熟人，如果借額比較大的話，我一定要全面了解所有情況之後，才決定是否放貸。曾經有一個朋友介紹給我一個客戶，開口很大，要借1000萬。這個客戶是在迪拜做外貿的，當地剛好有20多個商鋪要出售，他打算全買下來，但資金缺了，就找到我。這是一筆很大的生意，利潤很大，風險也很大。我特意跟這個客戶到中東地區走了一趟，拜訪了很多溫州老鄉，了解到在這裡投資地產是一個很不錯的項目，這才借給他。三個月之後，這個客戶商鋪轉手成功，立刻就還款給我了。」
這位謝老闆的謹慎就很值得借鑒。
民間借貸在溫州有「遍地開花」之勢，雖然需要資金周轉的老闆很多，但放貸者也不少，行業競爭比較激烈。一些錢莊的老闆有時候為了搶生意，不免急功近利，看到有客戶登門，就草草出借。如果遇到還款無力的客戶，就容易出現經濟糾紛。
對於借款方來說，在借款之前最好考慮好自己的承認能力，不要為了一時之急，盲目借錢。如果自己所經營的項目所欠的只是一筆資金，資金一到賬馬上就能起色。這種情況，如果沒有更好的籌款方式的話，通過民間接待也不失為一種好方式。如果所經營的項目，暫時面臨問題較多，並不是只要一筆錢就能解決的，那麼最好不要尋找民間借貸。一是利息太高，自己生意所賺的利潤可能不小心就全填了窟窿，得不償失。更壞的結果是，你的生意並沒有因為這筆款就起色，後果就更糟糕了。所以，即使溫州遍地都有放款者，或者你的手機經常收到無償借貸的信息，也不要輕易受到誘惑，免得一不小心無法收場。
2.最好有擔保人或者可抵押的東西。
我們知道，向銀行貸款，要麼有東西抵押，要麼有人擔保。這樣萬一出現什麼意外，銀行至少能減輕一些損失。溫州人民間的借貸方式，也應該有這樣一個中間的緩衝地帶，借款人與放貸者在發生借貸關係的時候，擔保人或者可抵押物要起到一定的作用。
如，甲急需一筆資金要乙借款，除了簽訂必要的手續，最好再找一個雙方都認識的丙做擔保。因為丙熟知雙方的情況，能確定甲是否能及時還款，也能確定乙放款的利息合乎行業規定，不會出現利息過高的情況。這樣就能大大提高還款率。
為了不使丙為難，這種擔保的形式可以不必像銀行那麼嚴謹，一旦出現意外，他無需承擔還款的責任。丙所擔保的主要內容可以是甲的人格。一旦甲不能按時還款，他就像借了商會中的錢不還的結果一樣，頓時名聲掃地，從此無法在溫州人的圈子裡立足。
至於抵押品，需要抵押什麼東西，這個就不好具體說明了。借貸的雙方之前要商量好，如果不能及時還款，甲應拿出什麼東西做補償，而且這個補償物還應得到乙的同意，避免出現抵押品價值太低無法抵押所貸款項。最後，將抵押的情況與合同一樣，白紙黑字寫清楚。
3.借貸雙方都要明白一點：借款與放款都不是目的，目的是實現雙方共贏。
溫州資本之所以能在二三十年內累計這麼快，關鍵還是溫州人自己互幫互助，做事比較抱團，閑散的資金這才得以聚集，從而用來做更大項目的投資，獲得更多的利潤。
抱團的對立面，是窩裡斗。溫州人之間因為借貸關係所發生的經濟糾紛，其實就是一種窩裡斗，鬥爭的結果，既傷了和氣，又不利於資本的進一步運轉。
因此，對於放貸者來說，雖然借貸成為一種新型的投資項目，但這個項目所存在的意義是為了為大家謀福利，實現資本在整個溫州圈子裡的良性循環。而不僅僅是為了自己的利潤，盲目抬高利息，最終不利人不利己。
對於借款者來說，要嚴格約束自己，不要輕易受到地下錢莊的誘惑，一出現資金短缺就去借款。應首先想想其他可救急的辦法，多找找親戚朋友、商會，或者看可有什麼東西抵押給銀行。不到萬不得已的時候，不要輕易去地下錢莊借款。那裡雖然籌集資本容易，但後果也很嚴重，可能你辛勞好一陣子的錢都填補到高額利息里了。