過了春節，氣溫開始轉暖，天地之間，一派萬物復甦的景象，但對那一些互聯網金融平台來說，卻已經開始進入嚴冬，紛紛出現了問題。
除了黃總他們的「88金融」，已經徹底涼涼，杭城警方開始立案調查，並對秦總、黃總和那個麻將臉的方總，進行網上追逃之外，小芳投進去的還有兩家平台，也已經發生資金鏈斷裂，平台提不了現的情況。
只是這時候媒體上，對互聯網金融的吹噓和各種畫大餅式的故事，還在層出不窮，誰說互聯網是有記憶的，互聯網也讓很多的東西轉瞬即逝，一家網貸平台倒下去的同時，正有幾十上百家的網貸平台在起來，吸引著全社會更多的資金，被這個黑洞般的漩渦席捲進來。
不是沒有吹哨者，而是這個世界太喧囂，哨聲根本就不可能被其他的人聽到。
小芳因此憂心忡忡，張晨笑著問她：「你這是在擔心你的錢，還是擔心這些平台？」
「當然是平台。」小芳說，「錢才多少一點，開始就準備交學費的。」
張晨大笑：「你還真是替古人擔憂。」
小芳說：「切，古人才不關我事，我是為眼下的情景擔憂，這要是出事，就會出大事，每天粉飾出來的歌舞昇平，並不能掩蓋下面，正在一天天地爛掉。」
那份徵求意見稿一直都沒有出來，雖然小芳早就預言過，它出來的那天，很可能就已經過時，但她還是希望它能儘快推出，聊勝於無，它至少可以給大家敲敲警鐘，給現在近乎狂躁的全民互聯網金融的投資熱潮，潑一點冷水。
但就是這樣的一份東西，也姍姍來遲，具體的原因，小芳百思不得其解。
小芳的心情同時也是矛盾的，她知道接下去，危機傳導的速度會很快，因為那些借款人，幾乎都在不同的平台借款，現在的投資人，也都信奉那些衣著光鮮的投資專家的胡說八道，說是不要把所有的雞蛋，放在一個籃子里，他們也會分散在不同的平台投資。
這樣，借款人和投資人，就把一家家原來獨立的平台，連接成了一張關係緊密的網，一家平台出現危機的時候，危機會迅速擴散到其他的很多家，就像前幾年的民營中小企業聯保貸款，一倒就倒一大片。
已經有投資者像她這樣出現虧損，有平台在多米諾骨牌般倒下，小芳希望能把這個真實的情況揭露出來，但又害怕把它揭露出來，小芳已經寫好了一篇文章，她知道她的這篇文章，肯定會引起大家的注意，哪怕被秒刪，這文章也會在網上倔強地蔓延開。
總是會有人在它存在的短暫一瞬，看到並迅速地保存和轉發的，小芳堅信這點，但在手指落在觸摸屏上，臨要點擊上傳的時候，她猶豫了，最終沒有發出去。
她最擔心的是，這篇文章在驚醒大家，把整個網貸平台的現狀揭示出來的時候，很有可能會適得其反，不僅不會促進問題的解決，而是只會加速更多網貸平台的雷，更快地爆出來。
原因很簡單，因為整個網貸平台的徵信系統沒有建立，對那些在不同平台借了錢的人來說，失信的成本等於零，他們一旦知道這個行業就快轟然倒下的時候，他們還款的慾望就更低，甚至有意地拖欠著不還款，對他們來說，等著平台倒閉關門，就是逃廢債的最好機會。
與此同時，還要提防那些對這個行業失去信心的平台，乾脆就把客戶的資金捲款跑路，所謂的第三方存管又有什麼用，網上賣身份證連帶儲蓄卡的一大堆，他們完全可以虛構出很多的借款人，把客戶的資金轉到這些借款人的賬戶，實際都到了他們自己的口袋。
還有一些平台，感覺到風雨來襲的時候，他們肯定會加緊催收，但對他們來說，正常合法的催收手段太少了，必然會使用黑色或灰色的手段，這就會加速這個行業的黑社會化。
而最終受傷害，他們最容易找到，也是最沒有自我保護能力的群體，小芳用後腦勺都可以想像得出來，肯定是那些在校學生。
如果那樣，就不是金融的問題，而會是社會問題了。
小芳打開手機，點開一個叫「融匯金融」的APP，這家平台在上海，小芳從年前開始發起提現之後，它就不正常了，它不是沒有辦法提現，而是每天到賬的金額零零碎碎的，最高的一天一百多，最低到過九塊三毛五分。
看得出來，他們還在勉力支撐著，但資金鏈已經出現問題了，他們每天還在給投資者打錢，這是在送給投資者一個心安，表明他們還沒有倒閉。
網站還在正常運營著，業務看上去也還在繼續進行，小芳知道，他們這是還在努力吸引其他的投資者進來。
這家平台這麼快會出問題，是小芳沒有想到的，她看過他們的投資者關係圖譜，這家公司的投資者里，有國內一家民營保險公司，兩家大型民營公司，甚至還有淡馬錫的身影。
按道理，他們也算是有從業經驗，和其他平台相比，他們至少風控會做得更好，沒想到也是這麼一地的雞毛。
當然，也有可能，他這個投資者關係的圖譜，是偽造的。
小芳決定，就瞄準這家平台深挖下去。
她先通過自己的關係，了解到那個投資者關係的圖譜是真的，淡馬錫和那家保險公司，確實在這家平台有投資，如果這兩家是真的，那兩家大型民營公司就沒必要虛構了。
進一步，小芳還了解到，平台目前的資金鏈並沒有斷裂，公司的運轉也還算正常。
這家公司，也在浦東，就在震旦大樓邊上的一幢寫字樓里，小芳打電話回去公司，讓人過去看了，公司的人回過來電話說，看上去一切都挺正常的，並沒有出現像小芳在「錦繡江南」看到的，走廊里擠滿了要債的人，連警察都已經出動的情景。
既然一切都很正常，為什麼又會出現投資者不能正常提現的情況？小芳想了半天，也沒有想明白，唯一的解釋就是，正常只是表現，不正常正在悄悄發生。
這樣的狀況持續了一個多月，小芳算了一下，雖然每天都有錢進來，但一個月合計只有九百多元，也就是說，按這個速度，她要是想把五萬元的本息都提完，需要五年多的時間，還要提防著它某天突然就中斷了，一分也沒有。
這樣的情景，過了一個多星期就發生了，小芳這天打開「融匯金融」的APP，登陸自己的帳號，她發現一分錢的進賬也沒有，小芳打客服電話，電話都是忙音，大概都是像她這樣的投資者，在打電話詢問，也可能是他們把電話就放到了一邊。
直到晚上八點多的時候，電話總算是打通了，但「嘟嘟」地響著，沒有人接聽，應該是客服都已經下班了。
第二天小芳再打，還是忙音，點開在線客服，跳出來一行字，說是有什麼事請留言，他們會儘快處理。
小芳留了言，但一直都沒有迴音。
到了下午三點多鐘的時候，小芳正準備讓公司的人再過去看看，有簡訊過來，是「融匯金融」的，小芳點開來，是一封致歉信。
致歉信言辭懇切，先是對給廣大投資者帶來的不便表示道歉，然後說是目前公司因為出現大量的呆賬，造成了流動性不足，但他們正在想辦法解決這個問題，希望投資者們耐心等待，相信他們一定會解決目前的困難。
小芳剛剛讀完這一封致歉信，接著第二封又來了，說是他們了解到有部分投資者，有急於收回自己出藉資金的需求，他們和公司的股東們商量之後，決定拿出他們股東的自有資金，來解決這部分投資者的需求。
但是，很抱歉，只能滿足本金部分，利息部分他們沒有辦法承擔，他們給了投資者兩個選擇，一個是選擇放棄利息部分，只收回本金，對這部分投資者，他們會優先安排資金，當然，如果你堅持要本息合計，也可以，但需要時間，需要等待他們的安排。
如果選擇放棄利息部分，請回簡訊「同意放棄利息」六個字，堅持要本息合計的，就回「同意繼續等待。」
小芳看著這條簡訊，不禁啞然失笑，套路還真是深啊，這個簡訊，你怎麼回都是損失，你回「同意放棄利息」，就等於是同意只取回自己的本金，這麼長時間，你的錢等於是給他們白用了。
要是回「同意繼續等待」，那就更可怕，你的錢就等於是沒有了，因為他們說的等待，並沒有約定時間，等三天可以，等三年也可以，等三十年三百年都可以，只要你回「同意繼續等待」，你就連找他們都沒有辦法找了，只能子子孫孫繼續等下去。
這也就意味著，你連自己的追訴權都放棄了，即使到了法院，法院也沒有辦法責令對方給個最終的還款日期，因為你們並沒有事先約定還款日期，而且，你的「同意繼續等待」，等於已經改變了原來的合同約定。
小芳搖了搖頭，笑了一聲，好吧，我就看你怎麼繼續玩下去。
小芳回了一個「同意放棄利息」。
第二天，細水又開始長流，小芳收到了六十一元五角，接下去「叮叮噹噹」，賬戶里每