深秋的京師，西山紅葉霜滿天。京師天氣一天比一天冷，而物價卻一天比一天漲的火。不知從什麼時候起，京師的百姓發現，自己的收入確實增加了，官吏們薪水提升了許多，農民們的糧食價格也一直在上揚，農閑時的外出打短工，以及年青兒女們入城進廠做工，帶來的是以前從不曾有過的許多現錢。
秋收過後，居住在京師盧溝橋附近的農民王富賣出了家裡的糧食，佃種官府的四十畝地今年收成不錯，尤其是豐年之時並沒有出現以往豐年反而糧賤的情況，糧站依然是按照年初預訂的價格一手收糧一手付完剩下糧款。
今年王富四十畝地，收穫麥子一百多擔，畝產過了三百斤，算是大豐收。今年的麥子收購價是每擔兩元，比南方的稻穀要貴些，除去納稅和納租，以及購買糞廠的糞肥以及從榨油廠買的豆餅做肥，還有種子錢、耕牛租錢，一些還信用社裡的貸款，依然還有很大一筆錢剩餘。
加之王富今年農閑時去修了一段時間水庫，兩個女兒在紡織廠做工，還有個大兒子在當兵，每月也寄回不少錢來。
等忙完後，王富把帳一盤，發現自己這個八口之家，今年的收益居然突破了一百塊。這還是沒有算上家裡養的那頭小牛和喂的豬羊雞鴨這些。
王富還以為自己算錯了帳，特意去村小把校長請來家裡，細細的算了一遍。沒錯，就是一百多塊，一百零七塊多。
帳可能會算錯，但錢總不會錯，銀元、銅元、銀元券，各種各樣的錢堆了一炕，王富夫妻倆坐在那裡數了半天，然後笑了。
王富拿了個木盒子把這些錢全裝在一起，這一晚上夫妻倆都沒有睡好，生怕一睡著這錢就不翼而飛了。
「你說這錢該怎麼花呢？」王富把小錢盒放在枕頭底下，他側著身子面對著妻子，細聲問道。
一年能賺一百塊，以往真是萬萬不敢想的。辛苦幹一年，不倒欠就是好的。遇上災年，那得借錢欠帳，遇上個豐年，糧價又死賤。以前也沒有其它的什麼出路，一家人就在地里伺弄那幾畝佃的田。
不像如今，種地稅少了，清清楚楚的稅擺在那裡，還攤丁入畝了，也不再需要額外的去做勞役。今年王富去修水庫，幹了兩月時間，若是以往，肯定得是白乾的免費勞役，說不定還得自己帶乾糧。但今年他在水庫幹了兩月，還拿到了十塊錢，因為王富以前還學過打石頭，算是個石匠。過去全靠著這手藝，閑時掙兩錢繳各種苛捐雜稅和買鹽，今年卻在水庫工地上評了個十塊的匠人月薪。
干兩月，回來時如數的拿到了二十塊。
妻子因為是照顧家裡，因此一直在家，養牛餵豬養羊，養雞養鴨，種點菜，還在家紡線織布，也是貼補家用。
連兩個未出嫁的女兒，都在不遠的紡織廠里做工，一個月也能拿到四塊銀元。
兒子在當兵，若是過去，只怕還得家裡補貼，現在兒子已經是上等兵，每月還能往家裡寄五塊錢。
「要不先存銀行里，兒子跟兩閨女也都大了，都該說親了，到時肯定得不少錢。現在就要開始託人去尋對象了，錢得早準備。放銀行里，隨時能取，還能吃個利息，也安全放心不是。」王富媳婦張氏是個有主意的女人。
王富其實更想買地，他們現在種的地是官田，他們佃種，按朝廷的規矩，他們是可以贖買自己租種的官田的。前些天王富就打聽過了，現在一畝官田的贖買價格是二十塊銀元，這個價格已經非常公道了。
若不是這兩年大量人口遷移邊疆，他們肯定別想一家佃四十畝地，更別說二十塊一畝的贖買費了。佃種官田，並不需要買田皮，也就是永佃權。但王富總覺得，如果是自己的田，總更好些。萬一哪天政策變了，那他們豈不是又沒田可種了。
但媳婦卻覺得先得給兒女們說親，贖田的事情可以往後推一推，官府的政策也不可能說變就變不是。
第二天一大早，王富就約上了同村的男人們，一起去良鄉城裡存錢。一群男人上路，揣著這麼多錢也放心些。一路上，大家都是歡聲笑語，口袋裡有錢，底氣都足了幾分，走起路來都要昂揚許多。
大家甚至還說著，一會得採買些貨物回家，有說要扯點花布給婆娘女兒做身新衣裳的，有說要給家裡黃臉婆買支釵子的，還有家裡有小孩的，說要買點糖的。有孩子讀書的，則說要去買點紙筆的。
一路說說笑笑進了城，大家沒敢耽誤，先直往信用社而去。信用社的全名是農村信用合作社，也是一家銀行。但是面向大漢各地農村百姓的，主要發放的是農村小額貸款，以扶助農民。
給農民借貸買種子或者買農具，尤其是買牛馬豬崽這些，因有國家的政策扶持，因此借貸的利息向來要低些。百姓或多或少在這裡亨用到了許多便利，因此大家平時存個錢什麼的也多往這裡存。
不過歡歡喜喜來存錢的王富等人，很快面色就有些不太高興。
因為櫃檯的信用社職員告訴他們，朝廷剛剛在上個月下調了存貸基準利率，一次性的下調了一個百分點，並將存款利率浮動區間上限由基準利率的一點二倍縮小到了一點一倍。
王富等人聽不太明白。
這時經理過來，跟他們認真解釋，基準利率下調，就是存款和貸款的利息都下降了。王富存一百塊錢，存個兩年定期，年利率是百分之五。兩年就是有十塊的利息。
但現在下調一個百分點，就成了年利率百分之四，一百塊錢存兩年定期只有八塊利息了。
「原來一百塊存兩年定期不是有二十塊利息嗎？」王富可是早問的清楚的，別以為我們是泥腿子就好騙。
經理無奈笑笑，拿來一張表。
「叔，我們這也是皇室名下產業，可不敢騙你們。原來兩年定期年利率百分之十確實是有過，但那是好早以前的事情了，從去年開始，帝國銀行就已經連續下調了好幾次基準利率了，還把其它銀行的存款利息上浮區間一再下滑，現在我們信用社實行的就是最高浮動的一點一倍。你存一百塊在我這裡，定期兩年，就是八塊八利息。」
「怎麼利息跌的這麼快！」王富也相信皇室產業這個名頭，以往他也在這裡貸過助農貸，當時極利的利息讓他很是心懷感激。可現在，一時間也很難接受這樣的利息。
原來王室還記著的是過去兩年定期百分之十的利息，但現在卻只有百分之四，相差太大了。
「我要存活期呢？」
「原來是零點七二，現在是零點三六。如果是三個月定期，則是百分之二。」
聽到這裡，王富越發失望。村裡其它的男人這裡也一臉失望，「大富，咋辦呢，你說？」
王富想了想，最後決定不存了。
「不存了，回家。」
最後，大家都沒存錢，又背著錢回家了，甚至都沒人去逛街買東西。
悶悶不樂的回到家裡，王富把事情對媳婦一說，妻子聽到利息降這麼低，也覺得很失望。若是原來的百分之十，存兩年，一百塊就變一百二十塊了。可現在，一百塊錢存兩年，才八塊利息。
「要不，咱們把錢存到其它的銀行去。」
「沒用，那信用社的經理說了，這利息是朝廷規定的，信用社最高能多比帝國銀行規定的多一成，也才兩年八塊八。」
「咋這信用社的利息多少，還要由著帝國銀行來管呢？」
「那帝國銀行就是專門管理各個銀行、銀號、錢莊等的衙門，你說他們能不能管的著。反正現在帝國銀行定了標準，存款利息通通下調一個點，兩年定期的，不管哪個銀行錢莊，最高不能超過百分之五點五，最低不能低於百分之五。都是定死了的。」
張氏有些不甘心，她覺得自己損失了好大的一筆錢。
「要不，咱們借給王家。」
「你不要命了，王家你也能相信。」王富立即喝道。這王家其實也算是王富的同族，不過是個大戶，家裡是個地主，還有不少商鋪。其中他們比較有名的鋪子就有當鋪，當鋪是抵押借貸，利息要比正常的銀行錢莊利息高的多。早年王家還放高里貸，沒少盤剝。
現在朝廷禁止放高里岱，還對各銀行的存岱利息都做了規定，就是典當業，也都是有明確規定的。
但王家卻在暗裡地搞起了民間借貸，按朝廷的律法，只要不超過銀行利息的三倍，就不算高利貸而朝廷現在貸款利率幾次下調後，最低的利率是半年以內的百分之六。按不超過三倍算，只要不超過百分之十八年利率，依然算是合法的。
因此王家現在就是搞這種民間借貸，他以銀行一倍半的存款利息，從民間吸引百姓的銀錢存進他的地下錢莊，然後放給那些想貸款者，但又達不到銀行放貸標準的人，按的卻是三倍利息放貸。他一轉手，從中就賺了一倍。
甚至還搞九出十三歸這樣的把戲，變相的又增加了利息。貸款者從他手裡貸十塊，實際他只給九塊，但一個月後卻得還按十三塊的還。這種手法，其實就