不誇張地說，大明朝的財政之所以長期困頓，跟寶鈔的泛濫貶值，有十分密切的因果關係。道理很簡單，政府承認寶鈔，而且為了維持寶鈔的生命，他們禁止白銀銅錢流通，還規定政府稅收必須以寶鈔完稅。但民間是不認可寶鈔的……除了寶鈔不能兌換成金銀、防偽性差、以及不易長期保存之外，他們還未從元朝末年，政府濫發寶鈔，導致惡性通膨的噩夢中醒來，所以他們根本不顧朝廷的禁令，寧肯以物易物，也不用寶鈔。至於那些要交稅的商家，寧肯用銀錢收購寶鈔來應付官府，也不會把一堆持續貶值的寶鈔屯在家裡。
到了宣德年間，恤民的宣宗皇帝廢除了已經有名無實的「禁銅令」，結果使得寶鈔加劇貶值，朝廷只能發行更多的寶鈔，便陷入這種惡性循環，使情況愈加糟糕。
後世的歷代君臣，都曾嘗試過重新挽回寶鈔的價值，但或者因為保守勢力太強，或者因為方法本身就是錯誤，結果時至今日，紙幣一途，已經徹底壅滯不行，但朝廷並沒有將其廢罷的打算，畢竟還可以仗著權力，用其完成諸如發俸之類的政府支付，且一旦廢止，誰又敢說情況不會更糟呢？
但這個不斷蠶食國帑的爛攤子，在大臣們眼中，確實連雞肋也算不上，如果能有人願意接的話，真是要謝天謝地，敲鑼打鼓給他們送過去。
正因為此，沈默才不會相信，那些掉進錢眼裡的晉商們，能像他們自己說得那樣「願為朝廷分憂，為重振寶鈔做貢獻」？只是雖知道事出反常，必有鬼祟，但一時他也說不清，問題到底出在哪裡？只能試探著問張居正道：「那叔大兄在擔心什麼呢？」
「我也說不好……」張居正緩緩道：「按說這是件好事，但我總覺著錢幣乃利權所存。錢之為利，賤可使貴，貧可使富，故而言道，世人熙熙皆為利來，世人攘攘皆為利往，又有誰願意貧窮，而不願致富呢？」
沈默點點頭，示意他繼續說下去，張居正便接著道：「有道是人為財死、鳥為食亡，世間紛爭說穿了，都是為一個利字。」頓一頓道：「我認為操錢之權在上，而下無由得之，是以甘守其分耳。苟放其權而使下人得以操之，非獨起劫奪之端，而實致禍亂之淵叢也。」說著說著，他的語氣變得愈加自信起來，道：「周天子分封天下，卻不分山海之利，不為自私其利，實免禍亂也。錢幣發行之權，正如山海之利，若是朝廷放棄，必會造成社會各方面的混亂。漢吳王濞即山鑄錢、富埒天下，後卒叛逆，這樣的例子不在少數……雖然寶鈔貶值嚴重，但也畢竟是錢，其發行權也一樣是利權，焉能授予商家？」
沈默不禁暗暗為張居正喝彩，不愧是寫進教科書的改革家，果然比大多數人眼光犀利，別人還懵懵懂懂的時候，他就能看到貨幣的發行權，應該由國家來掌握。
但對沈默來說，這並不是什麼好消息，因為匯聯號正在乾的，實際上就是在東南發行自己的貨幣，如果張居正始終持這種態度的話，早晚會跟匯聯號幹上的。
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「那你和那些人，具體談過了嗎？」沈默給張居正斟上酒，又問道。
「還沒有具體談。」張居正道：「當時我剛到戶部不久，對寶鈔提舉司的事情還不摸底，哪敢貿然和他們談？」說著從袖中掏出一本冊子道：「不過我讓他們寫了個條陳，前幾天剛拿到，一直帶在身邊翻看。」便將其遞給沈默道：「拙言，你幫我看看吧，還是那句話，條陳看起來真好，可我總是感覺虛得慌。」
沈默接過來，苦笑道：「這麼厚的冊子，我一時能看出什麼丁卯？」
「你拿回去看吧。」張居正道：「這是副本，衙門裡還有正冊。」
沈默點點頭，將那冊子收好，道：「叔大兄，我與你一般看法，此事必須慎重再慎重，等我看明白了，再與你分享心得。」說著壓低聲音道：「不過我覺著，此事雖然重大，但不算緊急，還是先不要動議的好。」
「嗯，我有分寸的。」張居正何許人也，怎會聽不出沈默的言外之意，現在徐階和高郭二人的鬥爭，有愈演愈烈之勢，這時再好的方案提出來，也難免會淪為政治鬥爭的犧牲品。「不過凡事預則立，不預則廢，如果真覺著這個行的話，我希望等環境一合適，馬上就開始。這就需要早做準備了。」
沈默點點頭道：「你的意思我明白，這件事我會上心的，反正我一時也沒有正事可做，就用心幫你把這個搞好吧。」
「如此，多謝拙言兄美意了。」張居正敬他一杯道：「我是真心想把寶鈔改好，可是做官難、做事更難，沒有你的幫助，我是做不來的。」
「你好像感慨頗深啊。」沈默淡淡笑道。
「是啊……」張居正微微皺眉道：「原先國事萎靡，以為是奸黨在朝，後來嚴黨倒了，還以為終於可以振奮了吧？誰知還是在老樣子。這才知道，原來不光正邪不兩立，政見不同也不能兩立，可這樣斗得你死我活，對國事有何益處？既然都看到黎民嗷嗷待哺，國勢岌岌可危，都想中興大明，為什麼不能求同存異，共舉大事呢？難道大明朝堂就這麼小，只能容得下一尊神嗎？」
沈默默默點頭，心中暗嘆道，真希望你登上巔峰後，還能持同樣的觀點。但他心裡很清楚，不論山有多雄闊，越往上空間就越小，到了頂峰處，它只容一人立足。剝去層層的偽裝、種種的借口，這才是隱藏在那些所謂的「正邪之爭」、「政見不同」之類表象後的真相——一山不容二虎，這是人類靈魂中的劣根，但正因為是劣根，所以才拿它沒有辦法。
張居正還抱此幻想，是因為他還沒到那個份上，真到了那一天，也許他做得比誰都狠都絕。如果到了那一步，還有這種想法，等待他的只有無情的淘汰。
其實何止是張居正，沈默自己不也一樣？一樣的還帶著理想主義，甚至在心底還有一塊柔軟，也不知他這種不合適的善良，會不會隨著時間消失，從而徹底進化成一個政治動物，又或者終會為其所累，遭受失敗的命運。
誰知道呢？只有時間能解答，真到了要作抉擇的時候再說吧。
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與張居正分開之後，沈默便開始研究日昇隆的條陳，其實沒看之前，他還以為，仍然是對匯聯號的模仿呢，誰知愈看愈加驚心，這些老西兒不愧是最傑出的商業精英，想出來的方案，讓他這個多了五百年見識的「先知」都自愧不如……
簡單說來，日昇隆針對朝廷財政窘困、迫切需要額外收入的狀況，他們願意向朝廷提供每年若干白銀的借款，而且這筆借款無需償還，只需要允許其發行總價值相等的嘉靖寶鈔即可。
當然此寶鈔非世面上流通的大明寶鈔，而是由日昇隆獨家發行的新版寶鈔，而且作為對應條件，日昇隆要求戶部按照市面的實際情況，固定銀、鈔、銅的比價為「銀一兩等於鈔十貫等於錢千文」，且一定而永不易。並規定白銀用於大額交易，十兩以下的交易，禁止用銀，只用錢和鈔……當然這所有的鈔，都是針對新鈔來說的，至於舊鈔，需按照嘉靖四十四年的平均比價，以及銀與新鈔的比價，兌換成嘉靖寶鈔；若是舊幣、殘幣、污幣，則必須再行大幅度折價云云……
雖然沈默曾就匯聯號小額銀票進行過調研分析，但那時他的目標，只是希望對東南經濟的發展，擁有更有力的控制權，並未像日昇隆這樣，竟有成為一國央行的野心。
所以沈默用了很長時間，思索日昇隆的條陳，到底是對是錯，尤其是長遠來看，到底有何影響：
首先不得不承認，日昇隆提出的貨幣制度方案，是從大明的現狀出發的。其雖然擔任寶鈔的發行人，但並未將寶鈔當作主幣，而是強調以銀為中心和基礎——對寶鈔和銅錢，都以銀計價，一定數額的紙幣和銅錢，都固定地代表一定銀價。按照上輩子所學的貨幣銀行學，白銀就成了惟一有價值尺度職能的主幣、或者說本位幣，而紙幣和銅錢則都成了銀的價值符號，這就是傳說中的銀本位啊！
日昇隆的厲害之處在於，他們選擇了一種硬通貨做本位幣，如果錢和鈔的發行量受到嚴格限制，那麼這種白銀本位自然是可行的。如果朝廷真能將寶鈔的發行權交付給他們，而所有人都會相信，作為拿真金白銀換寶鈔的日昇隆，為了保證寶鈔不貶值，自然不敢濫發。這也是他們的計畫，讓人如此有信心的原因所在。
在這筆交易中，朝廷得到了無需償還的巨額白銀，所付出的，不過是爛透了的寶鈔發行權；日昇隆則獲得了大明境內唯一的紙鈔發行權，並且因其與朝廷合作，將樹立起崇高的權威地位……幾乎可以肯定地說，這種關係一經確立，便可將其競爭對手秒殺於無形。到時候匯聯號就是佔盡天時地利人和，也無法阻止客戶集體搬家了。
如果他們真能這樣踏踏實實做事，沈默就算把匯聯號賠上也無話可說，怕就怕這只是他們的一種手段——每年只支付給朝廷一二百萬兩銀子，相對應的，只發行少量所謂的「嘉靖寶鈔」。便相當於用一筆銀子，買了一個唯一的、超然的地位，並使